На состоявшейся 28 мая VIII Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» эксперты в области жилищного кредитования рассмотрели наиболее актуальные вопросы данного рынка, подвели итоги и сделали прогнозы. По мнению специалистов, уже в ближайшие годы ипотека начнет играть более значимую роль в структуре ВВП.
Как рассказал заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк, доля ипотеки в ВВП России сегодня составляет всего около 2%, но, по прогнозам АИЖК, в ближайшие несколько лет она заметно вырастет. За последний год ипотечный портфель АИЖК увеличился на 19,3%. По данным организации, за I квартал 2010 года в России предоставлено 40,4 тыс. займов на 48,9 млрд руб. (в 2,14 раза больше, чем в тот же период 2009 года). Средняя ставка на начало апреля составляла 13,6% в рублях и 11,1% в валюте. Наибольший объем просроченной задолженности зафиксирован в Москве — 8,62 млрд руб. (5,7%), Московской области — 5,68 млрд (7%), Санкт-Петербурге — 1,38 млрд (2,1%). По прогнозу А. Семенюка, к концу года ставка снизится до 12-13%. Спикер отметил, что кризис показал необходимость совершенствования механизма не только выдачи кредитов, но и помощи заемщикам. Разработанная в АИЖК схема рефинансирования вывела систему помощи на качественно новый уровень. Рынку был предложен публичный стандарт, на который пришлось ориентироваться банкам. За 2009 год агентство рефинансировало ипотечных активов на 30,27 млрд руб., в 2010 году – на 14,7 млрд руб.
Большое внимание уделяется первичному рынку. Один из приоритетов АИЖК — поддержка программы инвестиций Внешэкономбанка в строительство доступного жилья и ипотеку. Для реализации данной программы разработан и внедрен специальный продукт «Новостройка», в рамках которого региональные партнеры агентства выдают ипотечные кредиты для приобретения первичного жилья по ставке ниже 11% годовых. В программе принимают участие 73 региона. При первоначальном взносе от 50% до 70% ставка установлена на уровне 10,5%, от 40% до 49% — 10,75%, от 30% до 39% — 11%. Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика, в противном случае процент увеличивается на 0,7 пункта.
Более подробно программа инвестиций ВЭБ была освещена в докладе Александра Попова, директора департамента доверительного управления финансовой организации. В соответствии с программой МБРР банки предоставляют кредиты под 11% годовых в рублях на приобретение строящегося жилья. Первый взнос составляет 20%, максимальная сумма — 3 млн в регионах и 8 млн в Москве. ВЭБ уже получил заявки от пяти кредитных организаций на 87 млрд руб. Не так давно появилось сообщение, что к программе намерен подключиться банк ВТБ24.
Актуальные аспекты создания института банкротства физических лиц в России осветил заместитель директора департамента корпоративного управления Минэкономразвития РФ Дмитрий Скрипичников. Законопроект (пока находящийся в разработке) предусматривает следующее. Если должнику не удается договориться об отсрочке, он может обратиться в суд, где будет принято одно из двух решений. Первое – человек в течение определенного времени находит работу и продолжает платить долги с возможным дисконтом. Второй – происходит списание долга через распродажу имущества. По словам спикера, для нормального функционирования института банкротства необходимо упростить возможность наложения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, нужна информационная база по недвижимости.
Леонид Векшин, заместитель генерального директора АИЖК рассказал о системе ипотечного страхования. Под этим термином в России принято понимать совокупность страхования жизни заемщика, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, а также титульное страхование. АИЖК же предлагает построить систему страхования рисков кредитора, связанных с дефолтом заемщиков. Проводником станет дочерняя страховая компания АИЖК. Основные виды ее деятельности — перестрахование, страхование и сострахование кредитора от убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостаточности средств от продажи заложенной недвижимости для погашения задолженности. «Подобная система является неотъемлемой частью ипотечного рынка во многих развитых странах, — отметил Л. Векшин. — За счет страхования снижается сумма первоначального взноса и повышается доступность кредитов. Кроме того, заемщик может рассчитывать на такие же ставки, какие предусмотрены при большем первоначальном взносе. А поскольку идет перераспределение риска между кредитором и страховой компанией, риски для банков снижаются, что способствует дальнейшему сокращению ставок».
Первые результаты программы АИЖК «Стимул» по кредитованию застройщиков представил Дмитрий Подкопаев, начальник управления проектного финансирования АИЖК. По его словам, программа реализуется в 13 регионах, в ней участвуют 11 банков (ГПБ «Ипотека», НТБ «Меткомбанк», Ханты-Мансийский банк, Росэнергобанк, МДМ и другие). По словам спикера, основное достоинство программы для финансовых учреждений состоит в исключении рисков благодаря наличию гарантов сбыта (среди них присутствуют региональные операторы АИЖК), которые принимают обязательство выкупить нереализованные объемы строительства.
Ирина Огурцова
http://www.domania.ru/content/6427