Ипотечные сделки являются прекрасным способом решения жилищной проблемы, но, в то же время, граждане нашей страны не имеют достаточного опыта использования их. О многих негативных последствиях ипотечного кредитования следует знать заранее.
Вы купили долгожданную квартиру и теперь вам не нужно жить с родителями мужа или арендовать жилье, отдавая на это практически всю свою заработную плату.
Счастливые и довольные вы имеете возможность жить в своей собственной квартире и выплачивать ее стоимость частями. При этом семейный бюджет особо не страдает, ведь взятый вами ипотечный кредит рассчитан на длительный срок и его погашение идет небольшими частями.
Ипотека является имущественной формой обеспечения взятых должником обязательств. Вы живете в купленной в кредит квартире, делаете в ней ремонт, устанавливаете современную отопительную систему, но при этом ваша квартира принадлежит банку до той поры, пока вы полностью за нее не рассчитаетесь.
В итоге, взяв на себя обязательства по ипотечным сделкам, вы должны быть особенно старательным на работе, ведь потеря постоянного дохода ставит под угрозу выплаты по ипотеке. Если вы приобретаете жилье, находясь в браке, то купленная вами квартира становится совместной собственностью супругов, а значит и долг за нее также принадлежит обоим супругам.
Увы, в жизни бывают такие неприятные моменты, когда брак распадается, супруги забывают о своей любви, которая когда то стала основанием для создания семьи и начинают вести военные действия местного значения. При этом делится абсолютно все, начиная с детей и заканчивая той самой квартирой, купленной в результате ипотечной сделки.
И здесь начинаются трудности. Хорошо если вы можете разделить квартиру и решить этот вопрос, как говорится, мирным путем. А что делать, если ваше жилье состоит из одной единственной комнаты и никак не делится?
Для правильного решения есть смысл перечитать кредитный договор, в котором содержатся ответы практически на все вопросы. В типовом договоре ипотечного кредитования говорится о том, что обязательства по кредиту могут выполнять как отдельные лица, так и группы лиц. В случае неделимости жилья возникает солидарная ответственность, основной особенностью которой является то, что каждый участник отвечает за свои обязательства самостоятельно, но в случае неисполнения их ответственность перекладывается на остальных должников, частично или даже полностью.
Другими словами, если при разводе ваша жена остается проживать в однокомнатной квартире, купленной вами по ипотечному кредиту и являющейся совместной собственностью, и при этом не платит банку половину положенного ежемесячного взноса, то банк может переложить ее задолженность на вас, частично, или полностью.
Вы, как солидарный должник, будете обязаны выплачивать кредит до полного его погашения. Есть другой выход, не платить вовсе и отдать квартиру, как залог, банку. Но, думаю, что, несмотря на семейные распри у супругов хватит благоразумия не делать опрометчивых шагов и все-таки найти способ полностью рассчитаться за купленную квартиру.
В утешение тому солидарному должнику, который был вынужден оплатить долги других собственников жилья можно сказать то, что после выплаты вы имеете право на взыскание с остальных должников затраченных вами денежных сумм в соответствии с действующей процентной ставкой Центробанка на момент расчета с банком.
В итоге вы сможете просто отсудить долю квартиры у супруги и стать ее полноправным собственником, а затем, как настоящий мужчина, подарить ей эту самую квартиру: пусть знает, с каким мужиком развелась!
Но не думайте, что взыскание, наложенное на вашу квартиру со стороны банка, будет непременно удовлетворено судом. Есть случаи, когда банку наверняка в иске будет отказано. Например, тогда, сумма взыскания несоизмеримо мала по сравнению с рыночной стоимостью квартиры.
И еще одно немаловажное уточнение. Дело в том, что обременение может быть наложено не только на приобретаемое жилье, но и на ту квартиру, которая уже имеется в вашей собственности. В последнее время эта форма обеспечения исков широко используется банками. При этом если в залог отдается совместная собственность супругов, то необходимо для проведения этой сделки письменное согласие каждого собственника. А если у вас заключен брачный договор и выделены доли собственности в имуществе, то можете смело самостоятельно распоряжаться своей долей недвижимости.
В любом случае следует помнить, что ипотечное кредитование является серьезным моментом в вашей жизни и к выплате задолженности необходимо относиться внимательно и ответственно.