Вы купили жилье по ипотечной программе, но случилось непредвиденное – вас уволили с работы, супруг ушел и отказывается помогать с кредитом. Проще говоря, вы не имеете возможности носить бремя должника. Итак, что делать, если ипотечный кредит стал для вас настоящей кабалой?
Не прекращайте погашать ежемесячные платежи.
Эта задолженность должна оплачиваться постоянно и в установленные сроки без нарушений, иначе могут применяться санкции – пени и неустойка, они подлежат оплате в первую очередь. Если вы не погасите задолженность банку хотя бы за месяц, потом придется выплачивать штрафы и двухмесячные долги по кредиту. Как правило, пени и неустойка при неисполнении заемщиком договора возрастают в геометрической прогрессии, что ведет к непоправимым последствиям.
Фиксируйте ваши обращения в банк.
Необходимо помнить, что любое обращение в банк с необходимыми и нужными для вас обращениями должно быть зафиксировано. Как показывает практика, если должник может доказать, что он «штурмом брал банк», чтобы стараться устранить возникшую проблему с финансами, то в отношении таких должников суды, как правило, не взыскивают пени и неустойку.
Если жилье и кредит для вас больше не актуальны.
Если интерес к купленной квартире и ипотеке пропал, то необходимо продавать эту квартиру через риэлторскую фирму, самостоятельно или через этот банк. В таком случае имеет место правило – ипотечную квартиру следует продавать по рыночной или немного ниже рыночной цене, чтобы сделка произошла как можно быстрее. Чем быстрее вы реализуете квартиру, тем быстрее с вас снимут обременение ежемесячных оплат. Иногда допускают большую ошибку, продают жилое помещение по стоимости большей, чем стоит квартира, ссылаясь на то, что они поиздержались при выплатах кредитных процентов, на оформление договора ипотеки, на расходы по страховке и тд.. Желательно забыть об этом. Необходимо смириться с уже имеющимися затратами и постараться не допускать еще большего количества потерь.
Если квартира покупалась во время брака.
Квартира купленная во время брака, даже гражданского, становится бременем для обоих супругов. После развода лучший выход - мирно договориться о том, кто получит квартиру, и кто за нее будет платить кредит банку. Кроме этого, необходимо решить, кто и как возместит уже понесенные расходы по ипотеке другой стороне. При этом очень важно, что исходить следует из совокупных расходов.
Главное правило.
Необходимо усвоить и запомнить одно простое правило в рассматриваемой ситуации – покупателям, должникам, заемщикам, т.е. всем тем, кто оформил ипотечный кредит на квартиру, нельзя допускать ошибки и просчеты при исполнении обязательств, особенно перед банком, поскольку в данных отношениях банк прав всегда.
Стоит отказаться от мысли сродни, например, такой: хотим признать ипотечный договор недействительным, потому что не отдавали отчет собственным решениям или банковский аппарат ввел нас в заблуждение. Ни один суд, ни банк не пойдут на расторжение договоренности или его прекращение за счет признания договора недействительным. Теоретически предусмотренные законом мотивы к расторжению договора в судебной практике трактуют несколько иначе, нежели их понимает население. В данном случае с ипотечными договорами эти основания не применимы.