В России продолжается рост объемов и количества выданных ипотечных кредитов, снижение средней ставки выдаваемых кредитов, снижается процент просроченной задолженности, говорится в отчете портала «ГдеЭтотДом.ру» со ссылкой на данные Центрального Банка России.
Однако уже в августе рынок кредитования начал откликаться на тревожные макроэкономические вести. Например, выросла просроченная задолженность по кредитам, выданным в валюте – валютным заемщикам из-за ослабления рубля стало сложней обслуживать свои кредиты.
Всего за август 2011 года выдано жилищных кредитов почти на 70 млрд рублей, что на 87% больше, чем в августе 2010 года. Количество выданных кредитов выросло за год в меньшей степени – на 53%. Получается, что рынок ипотечного кредитования растет не только благодаря тому, что увеличивается число заемщиков, но и за счет роста размера кредитов, которые они берут. Если год назад средний размер кредита составлял 1 млн 30 тысяч рублей, то по итогам августа 2011 года - 1 млн 260 тысяч рублей. Впрочем, пока россияне еще опасаются кредитоваться так агрессивно, как до кризиса, когда средний размер кредита достигал 1,48 млн рублей, говорят аналитики.
Общий размер задолженности россиян по жилищным кредитам достиг к концу августа 1,462 трлн рублей, из которых только 3,4% относятся к просроченной задолженности. По сравнению с годовой давностью, когда доля просроченной задолженности составляла 3,8%, положение улучшилось. Однако в области кредитования в валюте качество кредитного портфеля банков продолжает ухудшаться – доля просроченной задолженности в этой сфере выросла за год с 9,6% до 12,1%. Валютное кредитование продолжает оставаться на задворках и по сравнению с докризисными временами сократилось на порядок. В условиях высокой нестабильности валютных курсов шансов на его возрождение, несмотря на более низкие ставки, чем в рублевом кредитовании фактически нет.
По итогам августа 2011 ставка по выданным жилищным кредитам в рублях достигла исторического минимума – 11,9%. Однако, разрыв между ставками жилищного (ипотечного) кредитования и уровнем инфляции продолжает сохраняться на более высоком уровне, чем в докризисный период. Если в лучшие времена ставки жилищного кредитования были на уровне официально регистрируемой инфляции, то в 2011 году с учетом официально обнародованного замедления ее темпов, разрыв составляет около 4% - таким образом, потенциал для дальнейшего снижения ставок при условии жесткой финансовой политики государства сохраняется. Однако в условиях обострившейся мировой экономической нестабильности высокий уровень ставок во многом обусловлен необходимостью компенсировать макроэкономические риски. Вряд ли к концу года их средний уровень существенно опустится ниже зафиксированного минимума в 11,9%, добавляют эксперты.
До конца 2011 года рынок жилищного кредитования, если кардинально не поменяется макроэкономическая ситуация, продолжит свой рост и как минимум по количеству выданных кредитов может достигнуть рекорда 2008 года, когда заемщики взяли почти полмиллиона кредитов. Более того при благоприятном развитии событий число выданных кредитов превысит по итогам 2011 года 600 тысяч единиц, а объем жилищного кредитования – 800 млрд. рублей.
Однако аналитики не исключают варианта, что банки могут увеличить ставки по ипотечным (жилищным) кредитам, а ужесточить негласные требования к заемщикам. В этой ситуации дополнительная нагрузка по поддержанию рынка жилищного кредитования вновь, как и в 2008-2009 годах, может лечь на плечи финансируемых при поддержке государства структур – таких как «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».